Un reporte de Swiss Re Institute explica por qué las baterías y los talleres especializados encarecen las primas, y qué lecciones aplican para Colombia, donde los eléctricos crecieron 207% en 2026.
TL;DR: Los vehículos eléctricos cuestan hasta 25% más caro de reparar que los de gasolina, lo que eleva las primas de seguro. Según Swiss Re Institute (2026), Noruega y China ya encontraron cómo rentabilizar ese segmento con mejor data y tarificación. En Colombia, donde los EVs crecieron 207% en el primer cuatrimestre de 2026, el desafío asegurador recién empieza.
Asegurar un carro eléctrico cuesta más. Eso no es nuevo. Lo que sí es nuevo es que los mercados con mayor adopción de esta tecnología están encontrando cómo equilibrar esa ecuación — y el camino que recorrieron tiene lecciones directas para Colombia y el resto de LATAM.
El Swiss Re Institute publicó en 2026 el reporte Electric Vehicle Insurability: Markets Maturing, un análisis que cruza datos de reparaciones, frecuencia de accidentes y rentabilidad aseguradora en mercados como Noruega, China, Francia, Reino Unido y Alemania. Las conclusiones son relevantes justo ahora: en Colombia, los registros de vehículos eléctricos crecieron un 207% en el primer cuatrimestre de 2026, según ANDI y Fenalco. Los EVs ya no son un nicho de lujo — y eso hace que el tema del seguro se vuelva urgente para cientos de miles de propietarios actuales y potenciales.
¿Por qué el seguro de un carro eléctrico es más caro?
Los vehículos eléctricos son más costosos de reparar que los de gasolina por tres razones: baterías de alto valor, sistemas de alto voltaje y sensores ADAS avanzados que requieren calibración especializada.
En Estados Unidos, la severidad promedio de los daños reparables en un EV fue cerca de un 25% superior a la de un vehículo de combustión interna en 2025, según el reporte de Swiss Re Institute. En Francia el diferencial fue del 23%, y en Reino Unido, las reparaciones no solo costaron alrededor de un 25% más, sino que tomaron un 14% más de tiempo.
Eso no es un problema menor: las aseguradoras calculan sus primas sobre el costo esperado de los siniestros. Si reparar un parachoques de un BYD Atto 3 cuesta más que el de un Chevrolet Onix — y los técnicos certificados para hacerlo escasean — la prima sube. En Colombia, la Revista Turbo señaló en mayo de 2026 que la cadena de suministro de repuestos y la disponibilidad de personal certificado son los dos factores que más encarecen las primas para marcas como BYD y Zeekr.
La batería es el capítulo más sensible. Según Swiss Re, puede representar hasta el 40% del valor total del vehículo eléctrico nuevo. Una batería dañada puede convertir una colisión menor en una pérdida total. Las aseguradoras lo saben, y lo reflejan en las pólizas.
¿Los eléctricos chocan más que los de gasolina?
Los vehículos eléctricos no tienen necesariamente más accidentes que los de gasolina; la frecuencia de siniestros depende del perfil del conductor y el uso del vehículo, no de la tecnología.
Este es el punto que matiza el análisis. Contrario a lo que podría pensarse, el mayor costo del seguro EV no viene de más accidentes, sino de reparaciones más caras. Estudios realizados en Alemania y Noruega documentados en el reporte de Swiss Re muestran niveles de siniestralidad similares o incluso menores en los eléctricos cuando se controlan variables como el uso del vehículo y el perfil del conductor.
El caso más llamativo es Noruega: en ese país, donde los vehículos eléctricos representaron el 96% de las ventas de autos nuevos en 2025, la frecuencia de accidentes por kilómetro recorrido fue un 17% menor en los eléctricos. El dato sugiere que el usuario típico del EV — con mayor nivel de ingresos y conducción más consciente — genera menos siniestros, aunque cada uno cueste más.
En China el panorama es diferente y más complejo. Allí, el índice de pérdida esperada promedio de un vehículo de nueva energía es aproximadamente 2,2 veces superior al de un vehículo de combustión, aunque con diferencias significativas entre modelos. Cerca de un tercio de las principales series de EVs analizadas tuvieron índices de pérdida superiores al 100% — lo que significa que las aseguradoras perdían dinero en ellos.
El modelo noruego y el chino: dos caminos hacia la rentabilidad
Noruega y China lograron contener la sangría de los seguros EV mediante mejor segmentación de riesgos, modelos de tarificación más precisos y mayor disponibilidad de datos.
ENTÉRATE: Colombia cerró 2025 como el tercer mercado de vehículos eléctricos en LATAM, con 19.724 unidades matriculadas, según ANDI y Fenalco — solo por detrás de Brasil y México.
En Noruega, las aseguradoras respondieron al desafío con lo que Swiss Re describe como “modelos de tarificación más precisos”: en lugar de cobrarle lo mismo a todos los dueños de EVs, empezaron a segmentar por modelo, hábitos de conducción y perfil del usuario. El resultado fue contener el aumento de los índices de pérdidas a pesar de tener casi la totalidad del parque automotor electrificado.
En China, el camino fue más lento pero también visible. El índice combinado del segmento de vehículos de nueva energía mejoró de 109% en 2023 a 105,7% en 2025 (Swiss Re Institute, 2026). Las primas del sector crecieron un 35% en un solo año, llegando a los 190.000 millones de yuanes — una señal de que el mercado está madurando y ganando masa crítica de datos para afinar el riesgo.
La clave en ambos casos es la misma: datos suficientes para modelar bien el riesgo. Y ahí está el reto para mercados emergentes como Colombia.
¿Qué significa esto para Colombia y LATAM en 2026?
Colombia aún no tiene datos históricos suficientes de siniestralidad EV para que las aseguradoras modelen el riesgo con precisión, lo que mantiene las primas elevadas por precaución.
El crecimiento colombiano es el contexto que hace urgente esta conversación. En el primer cuatrimestre de 2026, se matricularon 14.541 vehículos eléctricos nuevos en el país, frente a 4.732 en el mismo periodo de 2025 — un salto del 207%, según datos del RUNT consolidados por ANDI y Fenalco. En mayo de 2026, los eléctricos ya representaban el 17% del total de vehículos nuevos registrados mensualmente.
Eso es muy buena noticia para la movilidad sostenible. Pero también significa que las aseguradoras colombianas — igual que sus pares noruegos hace una década — están aprendiendo sobre la marcha. C3 Care Car Center documentó en marzo de 2026 los tres factores que más encarecen las primas locales: el alto valor de adquisición del EV, la escasez de repuestos especializados y la red todavía limitada de talleres certificados en alto voltaje.
Swiss Re introduce el concepto de “diseño para la asegurabilidad”: fabricantes, aseguradoras y reguladores trabajando juntos para que los EVs sean más fáciles y económicos de reparar. Diseños modulares de batería, protocolos de reparación estandarizados y mayor disponibilidad de repuestos son parte de la ecuación. En Colombia, eso todavía está lejos — pero el crecimiento acelerado del mercado ya está creando incentivos para que los talleres y las aseguradoras inviertan.
En México, las primas para autos eléctricos en 2026 oscilan entre $8.000 y $18.000 MXN anuales para coberturas amplias, lo que puede ser entre un 10% y un 30% más caro que un seguro equivalente para un vehículo de gasolina (ElAguila.com.mx, 2026). Sin cifra oficial diferenciada para Colombia desde Fasecolda aún, pero el patrón regional apunta en la misma dirección.
La lección del reporte Swiss Re es que ese diferencial no es permanente. Noruega lo redujo. China lo está reduciendo. Colombia tiene el momentum de ventas para empezar a acumular los datos que harán el seguro EV más justo y más barato con el tiempo.
¿Ya tienes un carro eléctrico en Colombia o estás considerando cambiarte? El tema del seguro vale la pena revisarlo antes de firmar cualquier póliza.
❓ PREGUNTAS FRECUENTES
¿Por qué el seguro de un carro eléctrico es más caro en Colombia?
El seguro de un carro eléctrico es más caro porque las reparaciones cuestan entre un 23% y un 25% más que en vehículos de gasolina, según Swiss Re Institute (2026). La batería puede representar hasta el 40% del valor total del vehículo, los repuestos son escasos y los talleres certificados en alto voltaje aún son pocos en el país.
¿Los carros eléctricos tienen más accidentes que los de gasolina?
No necesariamente. En Noruega, donde los eléctricos representan el 96% de las ventas nuevas, la frecuencia de accidentes por kilómetro recorrido es un 17% menor que en vehículos de gasolina, según el reporte Electric Vehicle Insurability: Markets Maturing de Swiss Re Institute (2026). El mayor costo del seguro se explica por las reparaciones más caras, no por más accidentes.
¿El SOAT de un carro eléctrico tiene algún descuento en Colombia?
Sí. La normativa colombiana vigente establece un descuento del 10% sobre la prima base del SOAT para vehículos eléctricos. El descuento aplica en el seguro obligatorio, no en el seguro todo riesgo voluntario.
¿Cuánto cuesta el seguro de un auto eléctrico en México en 2026?
Las primas para autos eléctricos en México en 2026 oscilan entre $8.000 y $18.000 MXN anuales para coberturas amplias, lo que puede ser entre un 10% y un 30% más caro que un seguro equivalente para un auto de gasolina, según datos de ElAguila.com.mx (2026).
¿Cuándo se va a abaratar el seguro de los carros eléctricos?
Los mercados más avanzados como Noruega y China muestran que el costo del seguro EV mejora cuando las aseguradoras acumulan suficientes datos de siniestralidad para modelar el riesgo con precisión. En Colombia, el boom de matrículas de 2026 (+207% en el primer cuatrimestre) está generando esa masa de datos. La tendencia apunta a primas más ajustadas en los próximos 3 a 5 años.
¿Qué es el “diseño para la asegurabilidad” en vehículos eléctricos?
Es un concepto impulsado por Swiss Re que busca que los fabricantes diseñen sus EVs pensando en que sean más fáciles y baratos de reparar. Incluye baterías modulares, protocolos de reparación estandarizados y mayor disponibilidad de repuestos, factores que reducen el costo de los siniestros y, con el tiempo, las primas de seguro.
